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秒速赛车平台:而出借投资交易则是数额巨大

发表日期:2018-09-15 12:58文章编辑:admin浏览次数: 标签: 企业营业执照    

  中国P2P网贷备案遥遥无期,许多中国企业将目光转向东南亚,从2017年开始进军全球第4大人口国印度尼西亚。

  印尼网贷的监管部门是印尼金融管理局(Otoritas Jasa Keuangan,简称OJK)。相比中国政府的信息公开,OJK的官方信息披露只能用“简陋”来形容。对于想在印尼申请P2P牌照的中国企业而言,连最基本的英文流程资料都无处可查。

  据一家印尼当地网贷公司法务人员介绍,中国网贷企业落地印尼开展业务需完成以下步骤(见图1):

  关于第4步骤,上述法务人员表示,相比OJK官网发布的信息,OJK官员于2018年 7月25日更新发布了最新的《申请运营商营业执照核对表》(以下简称《核对表》,见图2),内含OJK设定的28条指标,以引导网贷公司合规获取营业执照。

  图2:OJK最新《申请运营商营业执照核对表》(截至2018年7月25日)

  这28条指标明确了印尼P2P企业合格持牌的标准,值得注意的是,截至目前《核对表》共28条,但网贷在印尼仍是新兴行业,政策调整频繁,上述法务人士强调, OJK存在后续追加指标条款的可能。

  该法务人士对麻袋研究院表示,对于中资P2P网贷公司而言,28条指标中相对比较难实现的有5条。她还简要分析了其中原因(详见下文)。这5条分别是《核对表》中的序号12,14,15,20,25:

  12.“证明运营商拥有信息技术系统治理能力的证据。”(证据标准较多,详见《核对表》)

  难点概述:具体操作上,会有很多SOP(标准操作程序)需要前期准备和执行。

  14.“运营商需提供相应证据,证明其已对自身系统执行保护,以避免中断,故障和损失。”

  难点概述:操作上,运营商需获得ISO(International Organization for Standardization,国际标准化组织)27001的认证。这个认证需要运营商耗费3-4个月时间准备和执行114 SOP(第12条提及的SOP除外)。

  15.“第一年的工作计划至少包含:要进行的业务活动的描述;目标和实现目标的步骤;下一年的财务报表预测。”

  难点概述:在多变的行情背景下,运营商必须提前设置好1年后的目标以及实施方案。

  难点概述:与其他金融服务机构类似,印尼的网贷运营商也要遵循AML-CFT全球政策。这对于网贷业务是一个挑战。因为,通常来说,借款交易的金额小但重复频次高,而出借投资交易则是数额巨大的。这样的业务特性可能会被一些人滥用,用来进行洗钱或资助。如何规避这类可能性是一个难题。

  25.“运营商需开展活动,以普及印尼当地的金融知识,提升其金融包容性。”

  难点概述:一年内,运营方要开展12次旨在向印尼公众普及金融知识的活动(其中6个必须在爪哇之外进行),这意味着大额的成本支出。

  一位印尼网贷公司的高管则表示,从业务操作角度看,比较难的有两点:第一,企业要在印尼12个不同的城市或地区至少举办12场知识普及型活动,其中OJK集中主导的有4场,剩余8场,需要企业自行去当地开展,这会耗费企业大量的运营成本。这与前文提及的法务观点一致。第二,企业需要加入相应的协会,成为会员单位,这会产生一些相应的法务工作。

  该高管还透露,秒速赛车平台:截至目前,已获OJK特定许可证(步骤3)的有五六十家,但最终获印尼网贷业务营业执照(步骤5)的公司极少(个位数计)。这些已获营业执照或已持OJK特定许可证的公司,相对来说已具备一定先发优势。

  在麻袋研究院看来,东南亚诸国中,印尼之所以备受国内网贷公司青睐,主因印尼拥有庞大的年轻人口数量,同时又有巨大的非银金融服务缺口。

  公开数据显示,东南亚各国中,印尼人口最多(2.6亿人),仅次于中国、印度、美国,全球排名第4。光雅加达就有1500万人,其中0-24岁的人口占比42.45%。另据咨询公司Solidiance近期报告,印尼只有36%的人口在金融机构登记,约1.5亿人没有银行账户。

  印尼当地的P2P业务增长迅猛,秒速赛车平台:而出借投资交易则是数额巨大的据Indonesia-investments消息,OJK金融监管部门负责人Riswinandi表示,2017年全年,印尼P2P放款金额为2.56万亿印尼盾(约1.75亿美元),今年截至7月底放款额达到7.8万亿印尼盾(约合5.34亿美元)已经比去年上涨了204.7%。

  结合庞大的年轻人口数量、非银金融服务缺口、当地网贷业务高速增长趋势看,麻袋研究院认为,中国企业出海印尼有着广阔前。

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